UAE मॉर्गेज कैलकुलेटर।
मासिक भुगतान, कुल ब्याज और Dubai की पूरी अग्रिम लागत, CBUAE नियमों और मौजूदा EIBOR से जुड़ी दरों के आसपास बनाया गया।
एक UAE मॉर्गेज की मासिक किस्त मानक ऋण-परिशोधन सूत्र का उपयोग करके निकाली जाती है: M = P × [r(1+r)n] / [(1+r)n − 1], जहाँ P ऋण की मूल राशि है, r मासिक ब्याज दर है (वार्षिक दर ÷ 12) और n महीनों में अवधि है। Central Bank of the UAE के अनुसार: विदेशी निवासी 80% LTV तक ऋण ले सकते हैं (AED 5M से कम मूल्य की संपत्ति), UAE नागरिक 85% तक, अधिकतम अवधि 25 years, और कुल मासिक ऋण 50% of income से अधिक नहीं हो सकता। नीचे दिया गया कैलकुलेटर इन नियमों को लागू करता है और DLD 4% तथा मॉर्गेज पंजीकरण शुल्क सहित Dubai की पूरी अग्रिम लागत दिखाता है।
AED 2,000,000
AED 30,000 प्रति माह
सांकेतिक अनुमान। वास्तविक दरें, शुल्क और मंज़ूरियां बैंक, संपत्ति, प्रोफ़ाइल और अमीरात के अनुसार भिन्न होती हैं। बाध्यकारी प्रस्ताव के लिए हमेशा UAE के लाइसेंस प्राप्त मॉर्गेज ब्रोकर या बैंक से परामर्श करें।
UAE मॉर्गेज नियम (CBUAE 2026)
| नियम | विदेशी निवासी | UAE नागरिक |
|---|---|---|
| अधिकतम LTV (संपत्ति < AED 5M, प्राथमिक निवास) | 80% | 85% |
| अधिकतम LTV (संपत्ति ≥ AED 5M) | 70% | 75% |
| अधिकतम LTV (दूसरी संपत्ति, किसी भी मूल्य की) | 60% | 65% |
| अधिकतम LTV (off-plan) | 50% | 50% |
| अधिकतम अवधि | 25 years | 25 years |
| आयु के अनुसार चुकौती | 70 (वेतनभोगी) / 65 (स्व-रोज़गार) | 70–75 |
| अधिकतम ऋण-भार अनुपात | 50% of monthly income | 50% |
| अधिकतम ऋण : वार्षिक आय | 7× | 8× |
अग्रिम लागत का विवरण: Dubai में संपत्ति की खरीद
जब आप Dubai (या UAE की किसी भी अमीरात) में संपत्ति खरीदते हैं, तो डाउन पेमेंट के अलावा इन एकमुश्त लागतों के लिए बजट रखें:
| लागत | संपत्ति का % | टिप्पणियाँ |
|---|---|---|
| डाउन पेमेंट | 20–30% | नकद, किसी भी शुल्क से पहले |
| DLD हस्तांतरण शुल्क (Dubai) | 4% | हस्तांतरण पर Dubai Land Department को भुगतान किया जाता है |
| एजेंट कमीशन | 2% + 5% VAT | मानक दर; कभी-कभी विक्रेता के साथ बाँटा जाता है |
| मॉर्गेज पंजीकरण | 0.25% of loan + AED 290 | मॉर्गेज पंजीकृत करने का DLD शुल्क |
| बैंक प्रसंस्करण शुल्क | 0.5–1% of loan | अक्सर बातचीत योग्य |
| संपत्ति मूल्यांकन | AED 2,500–3,500 | बैंक द्वारा आवश्यक |
| स्वामित्व विलेख जारी करना | AED 580 | DLD शुल्क |
| NOC शुल्क | AED 1,000–5,000 | डेवलपर से (केवल पुनर्विक्रय पर) |
| संपत्ति बीमा | ~0.05% of property /yr | अनिवार्य; आमतौर पर बैंक द्वारा व्यवस्थित |
| जीवन बीमा (मॉर्गेज) | भिन्न | अधिकांश बैंकों द्वारा आवश्यक |
सामान्य नियम: ~27–30% संपत्ति की कीमत का अग्रिम नकद राशि के रूप में (डाउन पेमेंट और सभी शुल्क) AED 5M से कम मूल्य के एक प्रवासी प्राथमिक निवास के लिए निर्धारित करें।
EIBOR बनाम निश्चित दर: क्या चुनें
UAE मॉर्गेज दरें दो मुख्य प्रकारों में आती हैं:
EIBOR से जुड़ी परिवर्तनशील दर
"EIBOR + X% margin" के रूप में उद्धृत (जैसे 3-month EIBOR + 1.99%)। EIBOR एमिरेट्स इंटरबैंक ऑफर्ड रेट है, जो UAE Central Bank द्वारा प्रतिदिन प्रकाशित किया जाता है। 2026 की शुरुआत तक, 3-month EIBOR लगभग 3.7% के आसपास है, इसलिए एक 3M-EIBOR + 1.99% मॉर्गेज कुल मिलाकर लगभग ~5.7% बैठता है। दर EIBOR का अनुसरण करने के लिए हर 3 (या 6) महीने में रीसेट होती है। आज कम, लेकिन बाद में EIBOR की चालों के प्रति उजागर।
निश्चित दर (1–5 years)
एक निर्धारित अवधि के लिए एकल दर पर लॉक (आमतौर पर 1, 3 या 5 वर्ष)। निश्चित अवधि समाप्त होने के बाद, ऋण EIBOR से जुड़ी परिवर्तनशील दर पर वापस आ जाता है। अल्पकाल में अनुमानित बजट, अक्सर ऋण लेने के समय की समकक्ष परिवर्तनशील दर से थोड़ा अधिक।
अंगूठे का नियम
यदि आप 3–5 years के भीतर पुनर्वित्त या बिक्री की योजना बनाते हैं, तो उस अवधि से मेल खाती निश्चित दर निश्चितता देती है। यदि आप संपत्ति को 10+ वर्ष रखने की योजना बनाते हैं और ब्याज दर के उतार-चढ़ाव सह सकते हैं, तो परिवर्तनशील दर आमतौर पर ऋण के पूरे जीवनकाल में कुल ब्याज बचाती है।
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अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न
Central Bank of the UAE (CBUAE) ऋण-से-मूल्य (LTV) अनुपात को विदेशी पहली बार घर खरीदने वालों के लिए 80% (AED 5 million से कम मूल्य की संपत्ति) और UAE नागरिकों के लिए 85% पर सीमित करता है। AED 5 million से अधिक मूल्य की संपत्तियों के लिए, LTV सीमा विदेशियों के लिए 70% और नागरिकों के लिए 75% तक गिर जाती है। दूसरी संपत्तियाँ संपत्ति के मूल्य की परवाह किए बिना विदेशियों के लिए 60% और नागरिकों के लिए 65% पर सीमित हैं। off-plan संपत्तियाँ दोनों के लिए 50% पर सीमित हैं। आपका कुल ऋण-भार अनुपात (सभी ऋण किस्तें मिलाकर) आपकी मासिक आय के 50% से अधिक नहीं हो सकता, और ऋण राशि विदेशियों के लिए वार्षिक आय के 7× (नागरिकों के लिए 8×) से अधिक नहीं हो सकती।
AED 5 million से कम मूल्य का प्राथमिक निवास खरीदने वाले विदेशी निवासी के लिए, न्यूनतम डाउन पेमेंट संपत्ति की कीमत का 20% है, साथ ही 4% Dubai Land Department (DLD) शुल्क, साथ ही ~2% एजेंट शुल्क, साथ ही मॉर्गेज पंजीकरण शुल्क; इसलिए संपत्ति के मूल्य का लगभग ~26-27% अग्रिम नकद के रूप में योजना बनाएँ। UAE नागरिक 15% से शुरू करते हैं।
अधिकांश UAE मॉर्गेज EIBOR से जुड़ी परिवर्तनशील दर (EIBOR + एक मार्जिन जैसे 1.5–2.5%) पर होते हैं, या एक प्रारंभिक अवधि के लिए निश्चित (आमतौर पर 1–5 years) जो फिर EIBOR से जुड़ी पर वापस आ जाता है। 2026 की शुरुआत तक, सामान्य परिवर्तनशील दरें ऋणदाता, LTV और उधारकर्ता की प्रोफ़ाइल के आधार पर 4.5% से 5.7% तक होती हैं।
अधिकतम अवधि 25 years है, और ऋण वेतनभोगी विदेशियों के लिए 70 वर्ष की आयु तक (कुछ बैंकों में 65) या स्व-रोज़गार के लिए 65 तक पूरी तरह चुकाना होगा। UAE नागरिक 70-75 वर्ष की आयु तक बढ़ा सकते हैं। इसलिए 25-वर्षीय मॉर्गेज केवल तभी उपलब्ध है जब आप इसे लेते समय 45 या उससे कम उम्र के हों।
हाँ, लेकिन केवल चुनिंदा बैंकों से (Mashreq, HSBC Premier, Standard Chartered, Emirates NBD international)। गैर-निवासी मॉर्गेज में आमतौर पर 50% डाउन पेमेंट, अधिक ब्याज दर (अक्सर EIBOR + 3–4%), और आपके गृह देश से आय का प्रमाण आवश्यक होता है।
Dubai Land Department (DLD) हस्तांतरण शुल्क: संपत्ति मूल्य का 4%। मॉर्गेज पंजीकरण: ऋण राशि का 0.25% + AED 290। एजेंट कमीशन: आमतौर पर 2% + 5% VAT। बैंक प्रसंस्करण शुल्क: ऋण का 0.5–1%। संपत्ति मूल्यांकन: AED 2,500–3,500। स्वामित्व विलेख जारी करना: AED 580। संपत्ति बीमा और जीवन बीमा भी आमतौर पर बैंक द्वारा आवश्यक होते हैं।