UAE mortgage calculator.
Buwanang bayad, kabuuang interes at buong paunang gastos sa Dubai, binuo ayon sa mga patakaran ng CBUAE at kasalukuyang mga rate na naka-link sa EIBOR.
Ang buwanang hulog ng isang UAE mortgage ay kinakalkula gamit ang karaniwang amortization formula: M = P × [r(1+r)n] / [(1+r)n − 1], kung saan ang P ay ang prinsipal ng utang, ang r ay ang buwanang interest rate (taunang rate ÷ 12) at ang n ay ang termino sa mga buwan. Ayon sa Central Bank of the UAE: maaaring umutang ang mga dayuhang residente ng hanggang 80% LTV (mga ari-ariang wala pang AED 5M), ang mga mamamayang UAE hanggang 85%, pinakamataas na termino 25 years, at ang kabuuang buwanang utang ay hindi maaaring lumampas sa 50% of income. Ang calculator sa ibaba ay nag-aaplay ng mga patakarang ito at nagpapakita ng buong paunang gastos sa Dubai kasama ang DLD 4% at mga bayarin sa pagpaparehistro ng mortgage.
AED 2,000,000
AED 30,000 bawat buwan
Tantyang halaga lamang. Ang aktwal na rate, bayarin at pag-apruba ay nag-iiba ayon sa bank, property, profile at emirato. Palaging kumonsulta sa lisensyadong UAE mortgage broker o bank para sa nagbubuklod na alok.
Mga patakaran sa UAE mortgage (CBUAE 2026)
| Patakaran | Dayuhang residente | Mamamayang UAE |
|---|---|---|
| Pinakamataas na LTV (ari-arian < AED 5M, pangunahing tirahan) | 80% | 85% |
| Pinakamataas na LTV (ari-arian ≥ AED 5M) | 70% | 75% |
| Pinakamataas na LTV (pangalawang ari-arian, anumang halaga) | 60% | 65% |
| Pinakamataas na LTV (off-plan) | 50% | 50% |
| Pinakamataas na termino | 25 years | 25 years |
| Pagbabayad ayon sa edad | 70 (sumasahod) / 65 (self-employed) | 70–75 |
| Pinakamataas na debt-burden ratio | 50% of monthly income | 50% |
| Pinakamataas na utang : taunang kita | 7× | 8× |
Pagkakahati ng paunang gastos: pagbili ng ari-arian sa Dubai
Kapag bumili ka ng ari-arian sa Dubai (o anumang emirato ng UAE), maglaan ng badyet para sa mga isang-beses na gastusing ito bukod pa sa down payment:
| Gastos | % ng ari-arian | Mga tala |
|---|---|---|
| Down payment | 20–30% | Cash, bago ang anumang bayarin |
| DLD transfer fee (Dubai) | 4% | Binabayad sa Dubai Land Department sa paglilipat |
| Komisyon ng ahente | 2% + 5% VAT | Karaniwang rate; minsan hinahati sa nagbebenta |
| Pagpaparehistro ng mortgage | 0.25% of loan + AED 290 | Bayarin ng DLD para sa pagpaparehistro ng mortgage |
| Bayarin sa pagproseso ng bangko | 0.5–1% of loan | Madalas napag-uusapan |
| Pagtatasa ng ari-arian | AED 2,500–3,500 | Kinakailangan ng bangko |
| Pag-isyu ng titulo | AED 580 | Bayarin ng DLD |
| NOC fee | AED 1,000–5,000 | Mula sa developer (resale lang) |
| Insurance ng ari-arian | ~0.05% of property /yr | Sapilitan; kadalasang inaayos ng bangko |
| Life insurance (mortgage) | Nag-iiba | Kinakailangan ng karamihan sa mga bangko |
Panuntunan: maglaan ng ~27–30% ng presyo ng ari-arian bilang paunang cash (down payment at lahat ng bayarin) para sa pangunahing tirahan ng isang expatriate na wala pang AED 5M.
EIBOR kumpara sa fixed rate: ano ang pipiliin
Ang mga UAE mortgage rate ay may dalawang pangunahing uri:
EIBOR-linked variable rate
Sinipi bilang "EIBOR + X% margin" (hal. 3-month EIBOR + 1.99%). Ang EIBOR ay ang Emirates Interbank Offered Rate, inilalathala araw-araw ng UAE Central Bank. Noong unang bahagi ng 2026, ang 3-month EIBOR ay nasa paligid ng 3.7%, kaya ang isang 3M-EIBOR + 1.99% mortgage ay umaabot sa ~5.7% all-in. Ang rate ay nire-reset tuwing 3 (o 6) buwan upang subaybayan ang EIBOR. Mas mababa ngayon, ngunit nakalantad sa mga paggalaw ng EIBOR sa bandang huli.
Fixed rate (1–5 years)
Naka-lock sa iisang rate sa loob ng tinukoy na panahon (karaniwang 1, 3 o 5 taon). Pagkatapos matapos ang fixed period, ang utang ay babalik sa EIBOR-linked variable rate. Mahuhulaan ang badyet sa maikling panahon, kadalasang bahagyang mas mataas kaysa sa katumbas na variable rate sa panahon ng pangungutang.
Panuntunan
Kung balak mong mag-refinance o magbenta sa loob ng 3–5 years, ang isang fixed rate na tumutugma sa panahong iyon ay nagbibigay ng katiyakan. Kung balak mong hawakan ang ari-arian nang 10+ taon at kaya mong tiisin ang pagbabago ng interest rate, ang isang variable rate ay kadalasang nakakatipid sa kabuuang interes sa buong buhay ng utang.
Kaugnay na babasahin
Mga madalas itanong
Nililimitahan ng Central Bank of the UAE (CBUAE) ang loan-to-value (LTV) ratio sa 80% para sa mga dayuhang unang beses na bumili ng bahay (mga ari-ariang wala pang AED 5 million) at 85% para sa mga mamamayang UAE. Para sa mga ari-ariang lampas sa AED 5 million, bumababa ang LTV cap sa 70% para sa mga dayuhan at 75% para sa mga mamamayan. Ang pangalawang ari-arian ay limitado sa 60% para sa mga dayuhan at 65% para sa mga mamamayan, anuman ang halaga ng ari-arian. Ang off-plan na ari-arian ay limitado sa 50% para sa pareho. Ang iyong kabuuang debt-burden ratio (lahat ng hulog ng utang na pinagsama) ay hindi maaaring lumampas sa 50% ng iyong buwanang kita, at ang halaga ng utang ay hindi maaaring lumampas sa 7× ng taunang kita para sa mga dayuhan (8× para sa mga mamamayan).
Para sa isang dayuhang bumibili ng pangunahing tirahan na wala pang AED 5 million, ang pinakamababang down payment ay 20% ng presyo ng ari-arian, kasama ang 4% Dubai Land Department (DLD) fee, kasama ang ~2% agent fee, kasama ang mga bayarin sa pagpaparehistro ng mortgage; kaya magplano ng ~26-27% ng halaga ng ari-arian bilang paunang cash. Nagsisimula ang mga mamamayang UAE sa 15%.
Karamihan sa mga UAE mortgage ay EIBOR-linked variable rate (EIBOR + isang margin tulad ng 1.5–2.5%), o fixed sa isang paunang panahon (karaniwang 1–5 years) na pagkatapos ay babalik sa EIBOR-linked. Noong unang bahagi ng 2026, ang karaniwang variable rate ay mula 4.5% hanggang 5.7% depende sa nagpapautang, LTV at profile ng nangungutang.
Ang pinakamataas na termino ay 25 years, at ang utang ay dapat ganap na mabayaran bago ang edad na 70 para sa mga sumasahod na dayuhan (65 sa ilang bangko) o 65 para sa self-employed. Maaaring palawigin ng mga mamamayang UAE hanggang edad 70-75. Kaya ang isang 25-taong mortgage ay magagamit lamang kung ikaw ay 45 o mas bata kapag kinuha mo ito.
Oo, ngunit mula lamang sa mga piling bangko (Mashreq, HSBC Premier, Standard Chartered, Emirates NBD international). Ang mga non-resident mortgage ay karaniwang nangangailangan ng 50% down payment, mas mataas na interest rate (madalas EIBOR + 3–4%), at patunay ng kita mula sa iyong bansang pinagmulan.
Dubai Land Department (DLD) transfer fee: 4% ng halaga ng ari-arian. Pagpaparehistro ng mortgage: 0.25% ng halaga ng utang + AED 290. Komisyon ng ahente: karaniwang 2% + 5% VAT. Bayarin sa pagproseso ng bangko: 0.5–1% ng utang. Pagtatasa ng ari-arian: AED 2,500–3,500. Pag-isyu ng titulo: AED 580. Ang insurance ng ari-arian at life insurance ay karaniwan ding kinakailangan ng bangko.