UAE مارگیج کیلکولیٹر۔
ماہانہ قسط، کل سود اور Dubai کی مکمل ابتدائی لاگت، CBUAE کے قواعد اور موجودہ EIBOR سے منسلک شرحوں کے گرد تیار کردہ۔
UAE مارگیج کی ماہانہ قسط معیاری ایمورٹائزیشن فارمولے سے شمار کی جاتی ہے: M = P × [r(1+r)n] / [(1+r)n − 1]، جہاں P قرض کی اصل رقم ہے، r ماہانہ شرح سود ہے (سالانہ شرح ÷ 12) اور n مہینوں میں مدت ہے۔ Central Bank of the UAE کے مطابق: غیر ملکی مقیم 80% LTV تک قرض لے سکتے ہیں (AED 5M سے کم مالیت کی جائیداد)، UAE کے شہری 85% تک، زیادہ سے زیادہ مدت 25 years، اور کل ماہانہ قرض 50% of income سے زیادہ نہیں ہو سکتا۔ نیچے دیا گیا کیلکولیٹر ان قواعد کا اطلاق کرتا ہے اور DLD 4% اور مارگیج رجسٹریشن فیس سمیت Dubai کی مکمل ابتدائی لاگت دکھاتا ہے۔
AED 2,000,000
AED 30,000 ماہانہ
اشاراتی تخمینہ۔ اصل شرحیں، فیس اور منظوریاں بینک، جائیداد، پروفائل اور امارت کے لحاظ سے مختلف ہوتی ہیں۔ پابند پیشکش کے لیے ہمیشہ UAE کے لائسنس یافتہ مارگیج بروکر یا بینک سے مشورہ کریں۔
UAE مارگیج قواعد (CBUAE 2026)
| قاعدہ | غیر ملکی مقیم | UAE شہری |
|---|---|---|
| زیادہ سے زیادہ LTV (جائیداد < AED 5M، بنیادی رہائش) | 80% | 85% |
| زیادہ سے زیادہ LTV (جائیداد ≥ AED 5M) | 70% | 75% |
| زیادہ سے زیادہ LTV (دوسری جائیداد، کسی بھی مالیت کی) | 60% | 65% |
| زیادہ سے زیادہ LTV (off-plan) | 50% | 50% |
| زیادہ سے زیادہ مدت | 25 years | 25 years |
| عمر کے لحاظ سے ادائیگی | 70 (تنخواہ دار) / 65 (خود روزگار) | 70–75 |
| زیادہ سے زیادہ قرض بوجھ تناسب | 50% of monthly income | 50% |
| زیادہ سے زیادہ قرض : سالانہ آمدنی | 7× | 8× |
ابتدائی لاگت کی تفصیل: Dubai میں جائیداد کی خریداری
جب آپ Dubai (یا UAE کی کسی بھی امارت) میں جائیداد خریدتے ہیں، تو ڈاؤن پیمنٹ کے علاوہ ان یک بار اخراجات کے لیے بجٹ رکھیں:
| لاگت | % جائیداد کا | نوٹس |
|---|---|---|
| ڈاؤن پیمنٹ | 20–30% | نقد، کسی بھی فیس سے پہلے |
| DLD منتقلی فیس (Dubai) | 4% | منتقلی پر Dubai Land Department کو ادا کی جاتی ہے |
| ایجنٹ کمیشن | 2% + 5% VAT | معیاری شرح؛ کبھی کبھی فروخت کنندہ کے ساتھ تقسیم |
| مارگیج رجسٹریشن | 0.25% of loan + AED 290 | مارگیج رجسٹر کرنے کی DLD فیس |
| بینک پروسیسنگ فیس | 0.5–1% of loan | اکثر قابل گفت و شنید |
| جائیداد کی تشخیص | AED 2,500–3,500 | بینک کی طرف سے درکار |
| ملکیت سند کا اجرا | AED 580 | DLD فیس |
| NOC فیس | AED 1,000–5,000 | ڈویلپر سے (صرف ری سیل پر) |
| جائیداد کا انشورنس | ~0.05% of property /yr | لازمی؛ عام طور پر بینک کا انتظام کردہ |
| زندگی کا انشورنس (مارگیج) | مختلف | زیادہ تر بینکوں کی طرف سے درکار |
ایک عام اصول: ~27–30% جائیداد کی قیمت کا پیشگی نقد رقم کے طور پر (ڈاؤن پیمنٹ اور تمام فیسیں) AED 5M سے کم مالیت کی غیر ملکی مقیم کی بنیادی رہائش کے لیے مختص کریں۔
EIBOR بمقابلہ فکسڈ ریٹ: کیا منتخب کریں
UAE مارگیج شرحیں دو بنیادی اقسام میں آتی ہیں:
EIBOR سے منسلک متغیر شرح
"EIBOR + X% margin" کے طور پر بیان کی جاتی ہے (مثلاً 3-month EIBOR + 1.99%)۔ EIBOR ایمریٹس انٹربینک آفرڈ ریٹ ہے، جو UAE Central Bank کی طرف سے روزانہ شائع کیا جاتا ہے۔ 2026 کے اوائل تک، 3-month EIBOR تقریباً 3.7% کے قریب ہے، لہٰذا 3M-EIBOR + 1.99% مارگیج تقریباً ~5.7% مجموعی بنتا ہے۔ شرح ہر 3 (یا 6) ماہ بعد EIBOR کے ساتھ ری سیٹ ہوتی ہے۔ آج کم، لیکن بعد میں EIBOR کی تبدیلیوں کے سامنے۔
فکسڈ ریٹ (1–5 years)
ایک متعین مدت کے لیے ایک ہی شرح پر طے شدہ (عام طور پر 1، 3 یا 5 سال)۔ فکسڈ مدت ختم ہونے کے بعد، قرض EIBOR سے منسلک متغیر شرح پر واپس آ جاتا ہے۔ قلیل مدت میں قابل پیش گوئی بجٹ، اکثر قرض لینے کے وقت کی مساوی متغیر شرح سے قدرے زیادہ۔
عمومی اصول
اگر آپ 3–5 years کے اندر ری فنانس یا فروخت کا ارادہ رکھتے ہیں، تو اس مدت سے مطابقت رکھنے والی فکسڈ ریٹ یقین فراہم کرتی ہے۔ اگر آپ جائیداد کو 10+ سال رکھنے کا ارادہ رکھتے ہیں اور شرح سود کے اتار چڑھاؤ برداشت کر سکتے ہیں، تو متغیر شرح عام طور پر قرض کی پوری مدت میں کل سود بچاتی ہے۔
متعلقہ مضامین
اکثر پوچھے جانے والے سوالات
Central Bank of the UAE (CBUAE) قرض-تا-قدر (LTV) تناسب کو غیر ملکی پہلی بار گھر خریدنے والوں کے لیے 80% (AED 5 million سے کم مالیت کی جائیداد) اور UAE شہریوں کے لیے 85% پر محدود کرتا ہے۔ AED 5 million سے زیادہ مالیت کی جائیداد کے لیے، LTV کی حد غیر ملکیوں کے لیے 70% اور شہریوں کے لیے 75% تک گر جاتی ہے۔ دوسری جائیدادیں جائیداد کی مالیت سے قطع نظر غیر ملکیوں کے لیے 60% اور شہریوں کے لیے 65% پر محدود ہیں۔ آف پلان جائیدادیں دونوں کے لیے 50% پر محدود ہیں۔ آپ کا کل قرض بوجھ تناسب (تمام قرض اقساط ملا کر) آپ کی ماہانہ آمدنی کے 50% سے زیادہ نہیں ہو سکتا، اور قرض کی رقم غیر ملکیوں کے لیے سالانہ آمدنی کے 7× (شہریوں کے لیے 8×) سے زیادہ نہیں ہو سکتی۔
AED 5 million سے کم مالیت کی بنیادی رہائش خریدنے والے غیر ملکی مقیم کے لیے، کم از کم ڈاؤن پیمنٹ جائیداد کی قیمت کا 20% ہے، علاوہ 4% Dubai Land Department (DLD) فیس، علاوہ ~2% ایجنٹ فیس، علاوہ مارگیج رجسٹریشن فیس؛ لہٰذا جائیداد کی مالیت کے تقریباً ~26-27% نقد ابتدائی طور پر کا منصوبہ بنائیں۔ UAE شہری 15% سے شروع کرتے ہیں۔
زیادہ تر UAE مارگیج EIBOR سے منسلک متغیر شرح (EIBOR + ایک مارجن جیسے 1.5–2.5%) پر ہوتے ہیں، یا ابتدائی مدت کے لیے فکسڈ (عام طور پر 1–5 years) جو پھر EIBOR سے منسلک پر واپس آ جاتا ہے۔ 2026 کے اوائل تک، عام متغیر شرحیں قرض دہندہ، LTV اور قرض دار کے پروفائل کے لحاظ سے 4.5% سے 5.7% تک ہوتی ہیں۔
زیادہ سے زیادہ مدت 25 years ہے، اور قرض تنخواہ دار غیر ملکیوں کے لیے 70 سال کی عمر تک (کچھ بینکوں میں 65) یا خود روزگار کے لیے 65 تک مکمل ادا کرنا ضروری ہے۔ UAE شہری 70-75 سال کی عمر تک بڑھا سکتے ہیں۔ لہٰذا 25 سالہ مارگیج صرف اسی صورت میں دستیاب ہے جب آپ اسے لیتے وقت 45 سال یا اس سے کم عمر کے ہوں۔
ہاں، لیکن صرف منتخب بینکوں سے (Mashreq، HSBC Premier، Standard Chartered، Emirates NBD international)۔ غیر مقیم مارگیج عام طور پر 50% ڈاؤن پیمنٹ، زیادہ شرح سود (اکثر EIBOR + 3–4%)، اور آپ کے آبائی ملک سے آمدنی کے ثبوت کا تقاضا کرتے ہیں۔
Dubai Land Department (DLD) منتقلی فیس: جائیداد کی مالیت کا 4%۔ مارگیج رجسٹریشن: قرض کی رقم کا 0.25% + AED 290۔ ایجنٹ کمیشن: عام طور پر 2% + 5% VAT۔ بینک پروسیسنگ فیس: قرض کا 0.5–1%۔ جائیداد کی تشخیص: AED 2,500–3,500۔ ملکیت سند کا اجرا: AED 580۔ جائیداد کا انشورنس اور زندگی کا انشورنس بھی عام طور پر بینک کی طرف سے درکار ہوتے ہیں۔